商業(yè)銀行跨境金融如何投資

　　“一帶一路”是黨中央，國(guó)務(wù)院作出的重大戰(zhàn)略決策。“一帶一路”戰(zhàn)略將打開商業(yè)銀行境內(nèi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)新局面，為商業(yè)銀行帶來(lái)廣闊的發(fā)展機(jī)遇，但商業(yè)銀行也面臨基礎(chǔ)建設(shè)的投資會(huì)出現(xiàn)收益率低、回收期長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)、人民幣匯率波動(dòng)等諸多挑戰(zhàn)，接下來(lái)小編簡(jiǎn)單介紹一篇優(yōu)秀金融經(jīng)濟(jì)論文。

　　一、“一帶一路”的現(xiàn)狀

　　新時(shí)期，在陸上和海上“絲綢之路”的基礎(chǔ)上構(gòu)建經(jīng)濟(jì)大走廊，“一帶一路”戰(zhàn)略孕育而生。“一帶一路”戰(zhàn)略是黨中央，國(guó)務(wù)院根據(jù)全球政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)深刻變化，統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)外局勢(shì)作出的重大戰(zhàn)略決策。未來(lái)一個(gè)時(shí)期，“一帶一路”戰(zhàn)略將秉承“共商，共享，共建”的理念積極推動(dòng)沿線國(guó)家和地區(qū)間的政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通和民心相通，以此能為包括沿線國(guó)家和地區(qū)帶來(lái)巨大發(fā)展機(jī)會(huì)�；�于合作發(fā)展的理念和倡議，“一帶一路”戰(zhàn)略將依靠中國(guó)與有關(guān)國(guó)家既有的雙多邊機(jī)制，陸續(xù)推出基建，交通及貿(mào)易投資等更多便利化措施。依賴“絲綢之路”經(jīng)濟(jì)，人文，商貿(mào)的千年傳承，“一帶一路”戰(zhàn)略將賦予中國(guó)及沿線國(guó)家新的合作意義。在全球經(jīng)濟(jì)一體化逐步加強(qiáng)的大背景下，加快世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿κ峭苿?dòng)區(qū)域合作。與此同時(shí)，“一帶一路”戰(zhàn)略也是中國(guó)政府根據(jù)中國(guó)發(fā)展面臨的新形勢(shì)，新任務(wù)，致力于維護(hù)全球自由貿(mào)易體系和開放型經(jīng)濟(jì)體系，促進(jìn)一帶一路沿線各國(guó)加強(qiáng)合作、共克時(shí)艱、共謀發(fā)展所提出的戰(zhàn)略構(gòu)想。作為統(tǒng)籌國(guó)際、國(guó)內(nèi)兩個(gè)大局的重大戰(zhàn)略決策，“一帶一路”戰(zhàn)略在我國(guó)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能與資本輸出，貿(mào)易便利化，人民幣國(guó)際化，對(duì)外開放新通道建設(shè)等方面，具有極其深刻的時(shí)代意義。“一帶一路”戰(zhàn)略涵蓋諸多國(guó)家和地區(qū)，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著很高的互補(bǔ)性，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度不斷加強(qiáng)，跨境投融資金額總量高速增長(zhǎng)，各國(guó)經(jīng)濟(jì)迸發(fā)出新的蓬勃生機(jī)，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來(lái)廣闊的發(fā)展機(jī)遇，在此背景下，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)國(guó)家一帶一路戰(zhàn)略，緊緊抓住這一重大機(jī)遇，在該形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)完美轉(zhuǎn)型發(fā)展。“一帶一路”戰(zhàn)略將會(huì)為我國(guó)商業(yè)銀行以及相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)持續(xù)資金需求�；�礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是“一帶一路”戰(zhàn)略優(yōu)先發(fā)展的領(lǐng)域，能源，交通，通信等基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)未來(lái)將產(chǎn)生巨大的投融資需求。“一帶一路”沿線國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較為落后，在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域較為薄弱，我國(guó)企業(yè)在電力，交通，水利三大基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)實(shí)力較強(qiáng)，與其他國(guó)家相比具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。預(yù)計(jì)未來(lái)五年，沿線國(guó)家的基礎(chǔ)建設(shè)投資額將超過(guò)4萬(wàn)億美元。商業(yè)銀行可通過(guò)銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、股權(quán)融資等方式提供信貸支持，滿足沿線國(guó)家和地區(qū)對(duì)大項(xiàng)目建設(shè)的資金需求。各商業(yè)銀行投資貿(mào)易合作將成為“一帶一路”建設(shè)的重點(diǎn)內(nèi)容，可依托中國(guó)大型商業(yè)銀行自身雄厚實(shí)力以及海外網(wǎng)點(diǎn)布局，提供潛力巨大的融資服務(wù)。“一帶一路”戰(zhàn)略積極推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行“走出去”。我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部的多項(xiàng)業(yè)務(wù)國(guó)際化水平均滯后企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的國(guó)際化水平。在發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)較我國(guó)商業(yè)銀行更為集中，而我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化還有很長(zhǎng)的路要走。目前在“一帶一路”戰(zhàn)略計(jì)劃中，沿線國(guó)家和地區(qū)商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局較少，難以得到滿足企業(yè)發(fā)展過(guò)程中所遇到的金融業(yè)務(wù)需求。“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)積極把握契機(jī)，完善沿線地區(qū)的機(jī)構(gòu)設(shè)置，并加強(qiáng)與沿線國(guó)家商業(yè)銀行間的合作，建立同業(yè)授信與互委業(yè)務(wù)關(guān)系，提升我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化水平。目前我國(guó)商業(yè)銀行仍存在過(guò)度依賴存貸款利率差的盈利模式，要想改變此種發(fā)展方式，商業(yè)銀行應(yīng)借助“一帶一路”這個(gè)重要平臺(tái)，與沿線國(guó)家和地區(qū)開展更多中間業(yè)務(wù)以及非存貸業(yè)務(wù)，積極實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)服務(wù)能力，在開展金融合作的同時(shí)，增強(qiáng)投資便利性。“一帶一路”戰(zhàn)略將促成諸多雙邊貨幣互換協(xié)定，人民幣國(guó)際化將進(jìn)入新的發(fā)展階段。頻繁的經(jīng)貿(mào)往來(lái)勢(shì)必會(huì)帶來(lái)更高的人民幣使用頻率，商業(yè)銀行推動(dòng)人民幣走進(jìn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，能夠降低以第三方貨幣計(jì)價(jià)，結(jié)算而產(chǎn)生的交易成本和支付風(fēng)險(xiǎn)。2014年以來(lái)，中國(guó)與沿線國(guó)家中央銀行簽署雙邊貨幣互換協(xié)定步伐加快，大力推廣了人民幣支付系統(tǒng)，致使人民幣作為國(guó)際貨幣的職能得到延展。商業(yè)銀行在此過(guò)程中不斷推進(jìn)跨境交易，加快建立以人民幣為中心的直接投資體系，協(xié)助構(gòu)建更加暢通的人民幣跨境流通和清算機(jī)制。“一帶一路”戰(zhàn)略為商業(yè)銀行帶來(lái)的海外項(xiàng)目和龐大的客戶群能夠使商業(yè)銀行提高國(guó)際影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。

　　二、商業(yè)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

　　“一帶一路”戰(zhàn)略將打開商業(yè)銀行境內(nèi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)新局面。“中蒙俄”經(jīng)濟(jì)走廊打開了中國(guó)向北開放的門戶，這一經(jīng)濟(jì)走廊有效融合了我國(guó)東北地區(qū)和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈。在中國(guó)境內(nèi)新疆實(shí)現(xiàn)的“三廊合一”(新亞歐大陸橋;中巴;中國(guó)-中亞-西亞)打開了我國(guó)西北地區(qū)開放的門戶。在各省市積極對(duì)接“一帶一路”戰(zhàn)略過(guò)程中，商業(yè)銀行也逐漸打開了境內(nèi)發(fā)展的新局面，相應(yīng)的金融配套政策或優(yōu)惠使商業(yè)銀行在境內(nèi)的業(yè)務(wù)得到更好的滲透和發(fā)揮。在面臨“一帶一路”戰(zhàn)略帶來(lái)的巨大契機(jī)的同時(shí)，商業(yè)銀行也面臨諸多挑戰(zhàn)。首先，各項(xiàng)基礎(chǔ)建設(shè)的投資會(huì)出現(xiàn)收益率低，回收期長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，這就要求商業(yè)銀行具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和投資管理能力，更好地協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)資本。其次，自2015年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨“資產(chǎn)荒”的問(wèn)題，我國(guó)正處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的狀態(tài)導(dǎo)致銀行在產(chǎn)業(yè)配置上與制造業(yè)的出口不相匹配，所以“一帶一路”戰(zhàn)略的投資布局可能面臨結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。再次，項(xiàng)目推進(jìn)受所在國(guó)環(huán)境影響較大，沿線國(guó)家多為發(fā)展中國(guó)家，地緣政治復(fù)雜，社會(huì)安全，法律環(huán)境，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面仍然存在不穩(wěn)定因素。受各類客觀條件的影響，商業(yè)銀行的項(xiàng)目投資前期設(shè)想可能與可行性研究產(chǎn)生偏離，導(dǎo)致項(xiàng)目不能順利進(jìn)行。最后，人民幣匯率波動(dòng)會(huì)使相關(guān)國(guó)際業(yè)務(wù)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。“一帶一路”戰(zhàn)略推動(dòng)人民幣國(guó)際化的同時(shí)，也會(huì)擴(kuò)大人民幣匯率波動(dòng)區(qū)間，從而導(dǎo)致大宗商品價(jià)格波動(dòng)，相關(guān)企業(yè)收益減少，資金鏈緊張。這對(duì)商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)提出了更高的風(fēng)險(xiǎn)管理和套期保值要求，若不能夠及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)保證資金穩(wěn)定，可能導(dǎo)致客戶面臨更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、建議

　　為了避免上述風(fēng)險(xiǎn)，更好地落實(shí)“一帶一路”戰(zhàn)略，我國(guó)商業(yè)銀行首先要提高認(rèn)識(shí)，從重大戰(zhàn)略高度的角度積極投身到轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)踐中去。明確發(fā)展目標(biāo)及發(fā)展規(guī)劃，構(gòu)建完善的規(guī)章制度和執(zhí)行機(jī)制，優(yōu)化項(xiàng)目審批流程，提高審批效率，努力做到有計(jì)劃，有步驟地穩(wěn)定推進(jìn)各項(xiàng)工作。商業(yè)銀行盈著力發(fā)揮境內(nèi)外的資源優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)點(diǎn)布局，加強(qiáng)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)和協(xié)同，更好的滿足企業(yè)發(fā)展過(guò)程中所遇到的金融需求難題。其次，要明晰可能會(huì)面臨的海外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)加以防范。通過(guò)完善的信息管理系統(tǒng)，高效獲取海外業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)信息。加強(qiáng)境外商業(yè)銀行對(duì)周邊區(qū)域的輻射能力和覆蓋能力，加快商業(yè)銀行本地化進(jìn)程，為機(jī)構(gòu)人員的信息互通和盡職調(diào)查提供更多便利。同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行還需加強(qiáng)與外資銀行的聯(lián)系與合作，積極運(yùn)用金融工具，優(yōu)化資產(chǎn)組合配置，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平的同時(shí)，商業(yè)銀行還需要與國(guó)家各部委，各地方政府緊密聯(lián)系，從而獲得優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目，通過(guò)中長(zhǎng)期并購(gòu)貸款等形式，參與境外重大項(xiàng)目。與海外同業(yè)建立合作關(guān)系，與當(dāng)?shù)劂y行建立聯(lián)系，彌補(bǔ)目前我國(guó)商業(yè)銀行海外網(wǎng)點(diǎn)布局不足的缺陷。“一帶一路”戰(zhàn)略下將出現(xiàn)大批“走出去”企業(yè)，這些企業(yè)需要商業(yè)銀行提供結(jié)算，融資，海外并購(gòu)等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)該抓住對(duì)外貿(mào)易出口機(jī)遇，提供多種方式的短期貿(mào)易融資等服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，可對(duì)大型企業(yè)的海外建廠或收購(gòu)等項(xiàng)目提供中長(zhǎng)期并購(gòu)貸款。“一帶一路”戰(zhàn)略通過(guò)實(shí)行開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)的計(jì)劃推動(dòng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型發(fā)展，必將帶來(lái)資金需求市場(chǎng)上的巨大機(jī)遇，同時(shí)也會(huì)帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)。在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的重要時(shí)期，我國(guó)商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)積極開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，根據(jù)市場(chǎng)的需求穩(wěn)步進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。一方面商業(yè)銀行需注重拓展境外投資渠道和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，另一方面增加各項(xiàng)業(yè)務(wù)多元化的渠道，為開展境外業(yè)務(wù)的企業(yè)提供各項(xiàng)金融服務(wù)的支持，協(xié)調(diào)好短期和中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，為商業(yè)銀行自身發(fā)展贏得更多的增長(zhǎng)空間，同時(shí)提高綜合服務(wù)能力。在“一帶一路”戰(zhàn)略的帶動(dòng)下，商業(yè)銀行應(yīng)以平穩(wěn)心態(tài)，理性應(yīng)對(duì)，最終達(dá)到互利共贏的目的。

　　參考文獻(xiàn):

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　　閱讀期刊：吉林金融研究

　　《吉林金融研究》本刊以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的教育方針和“雙百方針”，理論聯(lián)系實(shí)際，開展教育科學(xué)研究和學(xué)科基礎(chǔ)理論研究，交流科技成果，促進(jìn)學(xué)院教學(xué)、科研工作的發(fā)展，為教育改革和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)做出貢獻(xiàn)。