互聯(lián)網(wǎng)金融如何化解融資難

　　中小企業(yè)作為當(dāng)前我國經(jīng)濟新常態(tài)下“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的主要載體，其持續(xù)健康發(fā)展是“供給側(cè)改革”中的重要一環(huán)，但融資難一直是影響其發(fā)展的重要因素。目前，在“互聯(lián)網(wǎng)+”成為國家戰(zhàn)略的背景下，探討互聯(lián)網(wǎng)金融化解中小企業(yè)融資難的路徑至關(guān)重要，接下來小編簡單介紹一篇優(yōu)秀經(jīng)濟論文。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀及原因分析

　　(一)我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀

　　有效融資渠道少。融資渠道，主要包括內(nèi)源融資和外源融資兩個渠道。所謂內(nèi)源融資，就是企業(yè)將自己的利潤轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y的過程，其發(fā)展主要靠自身的盈利能力。據(jù)統(tǒng)計調(diào)查：75%中小企業(yè)融資主要依賴內(nèi)源渠道。隨著企業(yè)的發(fā)展，內(nèi)源融資遠不能滿足其資金需求，外源融資的作用變得越來越重要。企業(yè)外源融資分為直接融資和間接融資。直接融資是指不經(jīng)過任何金融中介機構(gòu)，如企業(yè)發(fā)行債券、股票;間接融資是指通過金融機構(gòu)為媒介進行的融資活動。目前我國資本市場還不太完善，并且絕大部分中小企業(yè)由于自身的原因(如規(guī)模小、資金量少、信用記錄不完善等)導(dǎo)致不能夠通過資本市場直接融資。而對于間接融資，在一般情況下，商業(yè)銀行更加傾向借款給那些發(fā)展穩(wěn)定、借款數(shù)額大的大規(guī)模企業(yè)，而經(jīng)濟效益不夠好，規(guī)模較小，或者借款數(shù)額不多的中小企業(yè)則難以貸款成功。融資成本高。中小企業(yè)對資金的需求往往頻率高、數(shù)額較小。90%的中小企業(yè)在選擇外部資金時，首選銀行貸款。通常，銀行在提供貸款前，為了降低自身風(fēng)險，常常會重點調(diào)查企業(yè)的資信等級與財務(wù)狀況。由于信息不對稱，金融機構(gòu)對中小企業(yè)的調(diào)查成本往往是大企業(yè)的6至8倍，所以銀行會提高貸款利率，從而導(dǎo)致中小企業(yè)的貸款利率高于大型企業(yè)。同時，提高貸款利率會使中小企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)加重、財務(wù)風(fēng)險升高，這進一步導(dǎo)致融資難。由于民間借貸的要求更低，手續(xù)簡單，也不用提供抵押與擔(dān)保，一部分中小企業(yè)會選擇民間借貸，但其借貸利率高，中小企業(yè)的融資成本進一步提高。

　　(二)中小企業(yè)融資難的經(jīng)濟學(xué)原理分析

　　交易成本問題。交易成本，廣義來理解就是經(jīng)濟制度的運行成本。在與中小企業(yè)和大型企業(yè)的交易中，前者的交易成本明顯要更大，因為前者單筆貸款的金額一般較小，對銀行而言，在同等利率條件下，其單筆交易成本明顯遠高于大型企業(yè)。而最終的交易成本需要由中小企業(yè)和銀行共同分擔(dān)，中小企業(yè)的成本以貸款利率的方式體現(xiàn)，銀行則是貸前調(diào)查與貸后監(jiān)督的成本。信息不對稱問題。信息不對稱下的逆向選擇。銀行信貸決策主要依靠“硬信息”與“軟信息”。其中“硬信息”是指通過企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營指標(biāo)以及信用評級等能直接獲取的信息;而“軟信息”則是企業(yè)所處的行業(yè)環(huán)境、企業(yè)管理者素質(zhì)與管理能力等信息。我國大多數(shù)中小企業(yè)成立時間不長，管理制度和財務(wù)制度也不夠健全。由于企業(yè)經(jīng)營信息不完善、不透明，銀行無法掌握企業(yè)的實際經(jīng)營狀況和履約風(fēng)險，所以會通過提高貸款利率的方式來覆蓋風(fēng)險，從而使風(fēng)險相對較低的中小企業(yè)認(rèn)為融資成本超出其最高接受范圍而退出融資市場。信息不對稱下的道德風(fēng)險。由于我國目前征信系統(tǒng)還不健全，市場“契約精神”還沒有有效形成，銀行難以掌握中小企業(yè)的真實經(jīng)營狀況與財務(wù)信息。這使得中小企業(yè)在融資中的非貨幣成本(主要是聲譽成本)幾乎為零，銀行由于考慮到道德風(fēng)險，在借貸行為上會更加小心謹(jǐn)慎。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融化解中小企業(yè)融資難的優(yōu)勢

　　(一)解決因交易成本高導(dǎo)致的融資貴問題

　　首先，利用云計算，互聯(lián)網(wǎng)金融大大減少了信息處理成本。借助商務(wù)平臺等相關(guān)系統(tǒng)和模型，銀行對中小企業(yè)的信息甄別所需要的成本大大降低，讓小額貸款成為可能。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的成本降低。在傳統(tǒng)金融中，商業(yè)銀行由于對中小型企業(yè)的貸前調(diào)查與貸后監(jiān)督成本高而放棄該市場。而在互聯(lián)網(wǎng)新型金融交易模式上，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不僅能使貸款的審批手續(xù)大大簡化，從而縮短貸款時間，而且還讓貸后的監(jiān)督變得非常簡單。無論信貸額度如何，單筆信貸的操作成本僅在2000元左右，大大降低了交易的成本，從而打消了銀行對于中小企業(yè)貸款的憂慮。例如阿里小貸所有環(huán)節(jié)都采用計算機自動化操作，其單筆運營成本只需2.3元。同時通過大數(shù)據(jù)顯示，這種網(wǎng)絡(luò)貸款平臺還能夠?qū)崿F(xiàn)精準(zhǔn)定向與定點營銷，從而降低營銷成本。

　　(二)解決因信息不對稱產(chǎn)生的融資難問題

　　對金融企業(yè)和信貸需求企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融能有效化解信息不對稱問題。對信貸需求企業(yè)來說，通過互聯(lián)網(wǎng)，它們能夠迅速找到能夠提供貸款服務(wù)的平臺，從而嘗試合作。而對金融企業(yè)來說，通過互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，它們能夠?qū)χ行⌒推髽I(yè)進行充分的貸前調(diào)查、評估，從而能夠全面地判斷其是否具有還款的能力。譬如，當(dāng)一家造紙廠提出融資申請時，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠根據(jù)該申請企業(yè)的各種業(yè)務(wù)往來、資金流動、稅費繳納等信息來初步對申請企業(yè)經(jīng)營狀況做出判斷。在初步判斷的基礎(chǔ)上，還可以根據(jù)紙張消費市場發(fā)展數(shù)據(jù)等預(yù)測未來發(fā)展市場的前景，最終確定該企業(yè)的融資資格和貸款規(guī)模。

　　(三)提升融資效率

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的環(huán)境中，中小企業(yè)能夠相對容易的及時獲取發(fā)展所需資金。因為許多需要人工的地方都可以利用計算機進行更加高效的審核，從而提高工作速度，加塊對企業(yè)的融資審批。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上，資金供求雙方直接發(fā)布信息，自由匹配交易。交易不受時間和空間的限制，供求信息幾乎完全對稱，這使得交易更加方便高效。互聯(lián)網(wǎng)金融使用計算機信息技術(shù)簡化融資流程，使用人工智能等科技手段自動化審批流程，使得交易雙方的融資成本大大降低。

　　(四)增加中小企業(yè)融資機會以實現(xiàn)中小企業(yè)個性化融資

　　利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)借貸雙方的資金匹配、在線審核客戶的資質(zhì)，這種互聯(lián)網(wǎng)融資模式大大簡化了申貸流程，降低了融資門檻，增加了中小企業(yè)的融資機會。同時，面對中小企業(yè)差異化、個性化的融資需求，互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)對客戶群體的定位和細分，滿足不同的融資需求。所以，對具有個性化融資特征的中小企業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融具備優(yōu)秀的“私人訂制”功效。

　　基于互聯(lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)融資創(chuàng)新模式

　　近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，融資模式不斷創(chuàng)新。目前，市場上存在的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要有P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌借貸和電子商務(wù)平臺小額貸款融資三種。與銀行借貸等傳統(tǒng)的融資方式相比，它們具有的特征如表1所示。

　　(一)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式是隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的金融創(chuàng)新結(jié)果，它有別于傳統(tǒng)的通過銀行等金融機構(gòu)間接融資的模式，借款人和貸款人不通過金融機構(gòu)而直接發(fā)生借貸關(guān)系。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式與傳統(tǒng)銀行相比，具有優(yōu)點為：第一，效率更高。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是點對點的借貸模式，資金供給方直接提供貸款給資金需求方，不需要經(jīng)過銀行等第三方金融機構(gòu)的中轉(zhuǎn)，交易的環(huán)節(jié)縮短，交易的效率更高。此外，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式下，審批環(huán)節(jié)、審批手續(xù)減少，審批時間大大縮短，從而提高了效率。第二，資金借貸成本更低。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式下，資金的供需雙方直接發(fā)生交易，節(jié)省了向銀行等第三方金融機構(gòu)支付的利息費用。第三，借款方式更為靈活。比如，貸款的利息和期限等可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要自由組合，能更好地滿足廣大中小企業(yè)多樣化的融資需求。

　　(二)眾籌借貸模式

　　眾籌借貸模式是一種借助互聯(lián)網(wǎng)平臺向不特定人群發(fā)起籌資邀請，進行股權(quán)或者項目融資的融資行為。這種模式具有優(yōu)點為：第一，克服了借款人與投資人之間信息不對稱的問題，讓普通大眾的投資也能成為創(chuàng)業(yè)項目的基金來源。第二，這種模式特別適合于科技型或創(chuàng)新型中小企業(yè)進行項目融資。因為一般科技型或創(chuàng)新型企業(yè)風(fēng)險較大，很難從傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得貸款。但是通過眾籌模式，他們能夠迅速獲得資金需求。第三，這種模式有利于分散借貸風(fēng)險。眾籌借貸因為資金的出借方人數(shù)眾多，每個人的金額較小，因此借貸風(fēng)險相對較小。第四，這種模式成本低、效率高。眾籌融資是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行的，不受時間和空間的限制，因而成本極低，效率極高。比如，小米公司在京東推出的多款眾籌產(chǎn)品都是在推出后短短數(shù)十分鐘就被搶購一空。

　　(三)電子商務(wù)平臺小額貸款融資模式

　　電子商務(wù)平臺小額貸款融資模式是指電子商務(wù)平臺公司(如阿里巴巴)基于大數(shù)據(jù)等金融科技手段對平臺賣家提供的信用貸款模式。其主要特點如下：第一，資金的借貸雙方分別為借貸平臺和平臺上的賣家，不像傳統(tǒng)的借貸模式涉及銀行等第三方金融機構(gòu);也不像P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌借貸涉及社會大眾。第二，電子商務(wù)平臺掌握了平臺上商家的全部業(yè)務(wù)和交易信息，并通過大數(shù)據(jù)和云計算等金融科技手段對貸款進行信用評級，其信貸風(fēng)險遠遠低于傳統(tǒng)的銀行信貸。第三，這種模式借助于大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段實現(xiàn)了貸款申請、審批的網(wǎng)絡(luò)化和自動化。此外，這種模式融資門檻低、申請時間較快、還款方式簡單、貸款金額較大等。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融在中小企業(yè)融資應(yīng)用中所面臨的問題

　　近幾年來，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展取得了一定的成效，但依然存在一些問題，具體如下：

　　(一)征信體系不健全

　　在如今的互聯(lián)網(wǎng)金融中，所面臨的重大難題是征信信息獲取。征信體系不健全，獲取征信信息難，這是影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素�，F(xiàn)階段，我國大部分的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒有接入央行征信系統(tǒng)，因此，不能查詢貸款客戶的銀行負(fù)債信息;銀行也不能查詢到客戶在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的借貸信息。這造成兩者不能信息共享，不能規(guī)避中小企業(yè)重復(fù)融資行為，增加了融資風(fēng)險。

　　(二)中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融意識淡薄

　　只重視實體金融市場的慣性思維模式仍然在許多中小企業(yè)經(jīng)營者腦海中根深蒂固，他們對互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏必要的認(rèn)識，甚至有些錯誤的理解。每當(dāng)有融資需求的時候，總是先考慮傳統(tǒng)金融，這一方面增加了傳統(tǒng)金融融資的困難;另一方面也不利于充分把握互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的機遇，影響互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展。

　　(三)網(wǎng)絡(luò)安全難控制

　　由于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型金融模式是建立在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)之上的，其在中小企業(yè)的融資方面帶來更方便、高效的融資服務(wù)的同時，也會帶來安全問題。一方面，這些金融創(chuàng)新模式均是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺開展融資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)的交易環(huán)節(jié)和數(shù)據(jù)存儲環(huán)節(jié)均需通過網(wǎng)絡(luò)進行，存在著被黑客攻擊或病毒感染等網(wǎng)絡(luò)安全隱患。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)是一個開放的平臺，公司交易信息存在著被盜取或因疏忽而意外泄露的可能。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融下，對信息的保護成為中小企業(yè)要關(guān)注的重要問題。

　　(四)金融監(jiān)管難

　　其一，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物，其發(fā)展和創(chuàng)新的速度非常快，現(xiàn)有的金融法律法規(guī)不能跟上金融創(chuàng)新的步伐，從而導(dǎo)致監(jiān)管滯后。其二，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，監(jiān)管的主體有時難以明確。比如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式和眾籌借貸模式，它們的監(jiān)管機構(gòu)仍舊待定。其三，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管沒有成熟的經(jīng)驗可以借鑒，對管理層的監(jiān)管智慧提出了挑戰(zhàn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融支持中小企業(yè)融資的政策建議

　　(一)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)作為融資的主體，要不斷降低成本、提升服務(wù)、加強安全建設(shè)，支持中小企業(yè)融資。加強互聯(lián)網(wǎng)融資平臺建設(shè)。融資平臺是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資的基礎(chǔ)，要進一步發(fā)揮平臺服務(wù)于中小企業(yè)融資的作用。第一，擴大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的規(guī)模和影響力，增加資金供給，吸引更多的中小企業(yè)參與網(wǎng)絡(luò)融資。第二，對平臺進行準(zhǔn)確定位，提高信息透明化程度，保證平臺的信息安全。第三，大力推進互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)建設(shè)和金融創(chuàng)新，發(fā)展科技金融;加強移動端建設(shè)。降低融資成本。運用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等金融科技手段，實現(xiàn)資金供求雙方的自動搜索和自動匹配，降低搜尋成本和信息成本;建立健全的中小企業(yè)征信系統(tǒng)，運用人工智能進行企業(yè)信用評級和授信額度評估，從而降低征信成本;用機器代替人工進行信貸審批、發(fā)放等業(yè)務(wù)操作，從而降低運營成本;利用大數(shù)據(jù)反欺詐技術(shù)做好風(fēng)險管控，降低風(fēng)控成本，從而降低融資成本�！√嵘�服務(wù)中小企業(yè)的能力。重視中小企業(yè)客戶群體，依據(jù)不同企業(yè)的行業(yè)特征，制定不同的融資方案，滿足個性化融資需求。運用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等金融科技手段，提升服務(wù)效率和風(fēng)控能力，增強金融的流動性和普惠金融的覆蓋面，提高融資服務(wù)的智能化和個性化水平。以信息技術(shù)為切入點，加強數(shù)據(jù)挖掘整合能力，提升專業(yè)的服務(wù)團隊效率;同時提高支付方式的便捷性來提升客戶黏性。加強互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，促進中小企業(yè)融資。金融對互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)過度依賴，信息系統(tǒng)的自身脆弱性、信息技術(shù)的漏洞與相關(guān)協(xié)議的不完善，甚至硬件和軟件系統(tǒng)的故障以及人為因素(如惡意破壞、黑客入侵等)的影響，都可能帶來一定的風(fēng)險與損失。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。首先是加強自身平臺網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全性。由于其自身的特征，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全問題比傳統(tǒng)金融行業(yè)更加復(fù)雜，風(fēng)險性更大。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要加強硬件和軟件設(shè)施建設(shè)，提升網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)水平，營造出一個良好的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境，保障融資雙方的信息安全。只有這樣，才能保障網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全性，打消企業(yè)的顧慮，促進中小企業(yè)融資。其次，隨著云計算迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要格外注重云計算安全問題。

　　(二)中小企業(yè)

　　中小企業(yè)作為借款方，要加強互聯(lián)網(wǎng)金融意識，注重誠信和安全建設(shè)，為實現(xiàn)融資做好準(zhǔn)備。順應(yīng)潮流，加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)。互聯(lián)網(wǎng)金融對于中小企業(yè)來說是一個全新的、陌生的融資模式，因此中小企業(yè)需要組建專業(yè)的財務(wù)、金融隊伍對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等知識進行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和掌握。同時，要具備互聯(lián)網(wǎng)金融意識和思維，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的潮流。充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行融資。中小企業(yè)要根據(jù)自身企業(yè)特點、業(yè)務(wù)發(fā)展和資金需求等情況，選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(P2P、眾籌、電商平臺等)進行融資。一般普通的中小企業(yè)適合選用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式進行融資;科技型和創(chuàng)新型企業(yè)適合選用眾籌借貸模式進行融資;以電商銷售為主渠道的中小企業(yè)適合電子商務(wù)平臺小額貸款融資模式融資。應(yīng)加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。中小企業(yè)要加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。其一，提升網(wǎng)絡(luò)安全防范意識。開展員工的信息安全意識宣傳教育活動;不定期對員工和企業(yè)系統(tǒng)進行評估和審核。其二，加強網(wǎng)絡(luò)安全人才的培養(yǎng)和運用。組建專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全隊伍，積極維護企業(yè)的信息安全。其三，加強對網(wǎng)絡(luò)安全的投入。積極做好企業(yè)硬件和軟件設(shè)施的維護和更新。配置終端系統(tǒng)安全;安裝企業(yè)版防病毒軟件;充分發(fā)揮安全硬件的功能。加強企業(yè)誠信建設(shè)。中小企業(yè)的誠信度直接影響到互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)對其的信用評價和放貸。中小企業(yè)應(yīng)該加強自身的誠信建設(shè)，營造出一個良好的交易環(huán)境。其一，遵守法律法規(guī)，按照法律法規(guī)的規(guī)定開展融資活動。其二，誠實守信，規(guī)范線上和線下交易;積極和客戶溝通，認(rèn)真對待客戶提出的建議，及時處理客戶投訴，提高客戶滿意度。其三，企業(yè)應(yīng)制定誠信經(jīng)營的準(zhǔn)則并且嚴(yán)格執(zhí)行，健全財務(wù)管理制度和流程。

　　(三)政府層面

　　政府作為政策的制定者和監(jiān)管主體，要鼓勵和支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)建設(shè)和金融監(jiān)管。鼓勵和支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展。為了促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，讓他們更好地服務(wù)于中小企業(yè)，政府應(yīng)該進一步加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策扶持，譬如：給予稅收優(yōu)惠、對涉農(nóng)小額信貸給予貼息、協(xié)助其完善必要的硬件設(shè)施等。盡快建立和完善政策性擔(dān)保機構(gòu)幫助小額信貸機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)。對創(chuàng)新型強的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，在人才引進和融資方面提供幫助，從而加速其發(fā)展。比如，為了促進P2P 網(wǎng)貸企業(yè)的良好發(fā)展，應(yīng)該重點扶持一批先進的P2P 網(wǎng)貸企業(yè)，以此作為示范企業(yè)。并且鼓勵成立P2P 網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會，借助協(xié)會的力量，加強對行業(yè)發(fā)展理論和自律性的研究，促進行業(yè)內(nèi)的信息溝通。同時推動金融機構(gòu)加強與P2P 網(wǎng)貸企業(yè)的合作，為中小企業(yè)融資提供更多的選擇。加強互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)建設(shè)。第一，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征和未來發(fā)展趨勢加強互聯(lián)網(wǎng)法律法規(guī)體系的頂層設(shè)計，從法律主體、業(yè)務(wù)審核、準(zhǔn)入和退出機制等方面做出總體設(shè)計。第二，加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域的立法進程，從金融消費者權(quán)益保護、社會信用體系構(gòu)建、信息網(wǎng)絡(luò)安全維護等方面逐步搭建和完善與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)的法律體系。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管沒有成熟的經(jīng)驗可以借鑒，只能在發(fā)展中 發(fā)現(xiàn)問題和解決問題，制定和完善相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融法制法規(guī)。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠規(guī)范有序的發(fā)展。面對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題，政府應(yīng)加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。其一，跟上互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的細則和任務(wù)，建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入、自律、退出及風(fēng)險防范處理機制。其二，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體。特別是對于P2P模式和眾籌借貸模式，要明確它們的監(jiān)管機構(gòu)。其三，遵行“先發(fā)展，再規(guī)范”的原則，在發(fā)展中進一步完善監(jiān)管體系。 推動互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息平臺建設(shè)。鼓勵并扶持建立數(shù)據(jù)有償共享和使用的平臺。整理收集中小企業(yè)的信用信息，建立數(shù)據(jù)庫，并對數(shù)據(jù)進行深度挖掘分析，構(gòu)建一個封閉性信息共享平臺，并且提供平臺內(nèi)中小企業(yè)借款信用信息共享的具體流程，幫助金融機構(gòu)進行貸后監(jiān)控，防止借款人發(fā)生違約行為。

　　閱讀期刊：經(jīng)貿(mào)世界

　　《經(jīng)貿(mào)世界》本刊一直以“讓世界經(jīng)貿(mào)進入中國，助中國經(jīng)貿(mào)走向世界”為辦刊宗旨，深情關(guān)注中外經(jīng)貿(mào)的合流并軌，深情關(guān)注入世后的中國貿(mào)易的最新發(fā)展動態(tài)。創(chuàng)業(yè)人、經(jīng)理人、投資人“錢”途讀本。榮獲在中宣部、國家新聞出版署舉辦的全國首屆期刊展評中，榮獲整體和印刷裝帖雙項二等獎。